01 / Câu chuyện anh Hùng
Có một câu chuyện khá phổ biến mà chúng ta rất dễ bắt gặp ở bất kỳ đâu.
Anh Hùng (45 tuổi) hiện có một khoản tích lũy 2 tỷ đồng gửi tiết kiệm. Đây là số tiền anh và gia đình dành dụm nhiều năm, dự định trong 3–4 năm tới sẽ dùng để lo chi phí du học cho con gái lớn.
- 2 tỷ đồng
- Khoản tích lũy
- 3–4 năm
- Thời điểm cần tiền
- Du học cho con
- Mục tiêu
Một buổi chiều, trong giờ nghỉ giải lao, người đồng nghiệp trẻ ngồi cạnh hào hứng cho anh xem tài khoản vừa tăng gấp đôi nhờ đầu tư vào một mã cổ phiếu doanh nghiệp vừa và nhỏ. Người đồng nghiệp chân thành chia sẻ: "Mã này dòng tiền vào mạnh lắm, anh xem cân nhắc làm một khoản!"
Tối hôm đó về nhà, anh Hùng trằn trọc. Số tiền tiết kiệm hiện tại mỗi năm sinh lời ổn định nhưng không quá cao. Nếu chuyển một nửa số tiền này sang mã cổ phiếu kia, cơ hội gia tăng quỹ học tập cho con sẽ nhanh hơn rất nhiều. Anh nhắn tin cho người cố vấn tài chính của mình:
“Anh muốn mua ngay 1 tỷ mã X này, em xem hỗ trợ anh đặt lệnh nhé!”
Theo bạn, người cố vấn tài chính nên trả lời anh Hùng ra sao trong tình huống này?
02 / Cùng cổ phiếu, khác hoàn cảnh
Trong tâm lý thông thường, chúng ta hay nhìn một cổ phiếu dưới góc độ: "Mã này có tăng giá mạnh không?". Nếu nó tăng x2, x3, chúng ta coi đó là một cơ hội tốt.
Tuy nhiên, theo các chuẩn mực quản trị tài sản quốc tế, một khoản đầu tư không bao giờ tồn tại độc lập. Không có cổ phiếu nào tốt hay xấu theo nghĩa tuyệt đối, mà chỉ có khoản đầu tư "phù hợp" hay "không phù hợp" với hoàn cảnh của từng người. Hãy cùng nhìn lại hai bức tranh tài chính khác nhau:
Mã cổ phiếu X có thể là một cơ hội trải nghiệm tốt với người đồng nghiệp, nhưng lại là một quyết định chứa đựng rủi ro quá lớn với bức tranh tài chính của anh Hùng.
03 / Vai trò của người cố vấn đồng hành
Một người tư vấn tài chính tận tâm không chỉ đơn thuần là người bấm máy giúp bạn đặt lệnh mua hay bán. Điều quan trọng hơn là người cố vấn giúp bạn lọc lại những quyết định trong những khoảnh khắc bộc phát cảm xúc:
- 01Sắp xếp lại thứ tự ưu tiênKhoản tiền này sinh ra để phục vụ mục tiêu sống nào của bạn? Hưu trí, học tập của con, mua nhà, hay tiền nhàn rỗi để trải nghiệm?
- 02Đánh giá sức chịu đựng của tài sảnNếu kịch bản xấu nhất xảy ra, nó có làm đảo lộn cuộc sống gia đình bạn không?
Khi bạn cảm thấy sốt ruột vì nhìn thấy người xung quanh kiếm được lợi nhuận nhanh chóng, đó là tâm lý rất tự nhiên của con người. Nhưng tài chính cá nhân mang tính cá thể hóa sâu sắc. Con đường của người khác không nhất thiết là lộ trình dành cho bạn.